界面新闻记者 | 安震

  5月10日,交通银行发布公告称,该行将于5月15日终止双利存款(普通版/超享版)业务。自公告执行日起,客户与交通银行签署的双利存款业务协议自动终止。协议终止后,交通银行将不再为客户提供开立双利存款子账户、转存资金存入等服务。

  据了解,双利存款是此前交通银行推出的智能理财帐户,在预设活期账户留存金额的前提下,将多余资金自动转入通知存款账户。在保持资金流动性的同时,有机会获得同期相应通知存款收益。

  界面新闻咨询交通银行网点工作人员,他表示:“双利存款业务终止后,客户可以选择定期存款或者理财产品。”界面新闻记者拿到的一份利率表显示,目前该行定期存款三个月到五年期利率区间在1.6%至2.65%之间,5万元以上,利率有一定上浮。

  前述客户经理表示:“如果不愿意购买理财产品,推荐购买一年期或两年期定期存款。三年以上时间比较长,万一着急用钱就只能提前支取算活期利息了。”界面新闻注意到,5万元以上,一年期和两年期存款利率分别为1.95%和2.15%,比5万元以下分别高15个基点和10个基点。

  有券商银行业分析人士认为,目前整个银行业息差压力都比较大,银行通过在自律机制范围内,适当上浮中短期存款利率,引导储户多存中短期存款,达到控制长期存款规模,压降负债端成本的目的。

  界面新闻注意到,近期,已有多家银行发布了类似产品调整的公告。5月9日,厦门银行“智慧存”单位智能通知存款将于5月14日正式下架,存量业务自动终止,存续中的资金将返还至客户的签约活期账户。

  此前,光大银行宣布对公智能存款A款(37天存期)及对公智能存款B款(7天存期)等自动滚存型通知存款的账户,自5月15日起停止。

  另外,大连农商银行、广发银行也宣布将于本月下线通知存款自动滚存业务。渤海银行则已经于5月1日起自动终止了自动转存个人通知存款产品。

  事实上,2023年5月,监管部门已发文调整协定存款和通知存款自律上限,其中,国有大行执行基准利率加10个基点,其他金融机构执行基准利率加20个基点。同时,监管要求银行停办不需要客户操作、智能自动滚存的通知存款。

  今年以来,在不少银行陆续终止个人智能存款业务的基础上,对公智能存款也进入调整之列。4月初,市场利率定价自律机制发布了《关于禁止通过手工补息高息揽储 维护存款市场竞争秩序的倡议》。该倡议要求银行“不得以任何形式向客户承诺或支付突破存款利率授权上限的补息”,并要求“于2024年4月底前完成整改”。

  有银行人士对界面新闻表示,资金充裕的大型企业议价能力较强,个别银行迫于竞争压力,可能会通过表内甚至表外等形式补息或者降低贷款利率留住客户,这样的“内卷”既给银行息差造成了压力,也抬升了资金成本,加剧了银行业恶性竞争。

  光大银行金融市场部宏观研究员周茂华分析,一些智能储蓄产品和手工补息等行为都存在高息揽储嫌疑,并可能干扰存款市场正常竞争秩序,需要符合监管相关要求进行调整;同时,从银行自身情况来看,近年来银行净息差压力较大,银行下架“高息”产品有助于缓解整体负债成本压力。

  光大证券银行业分析师王一峰指出,银行体系负债成本呈现一定刚性特征,存款挂牌利率下调有助于节约零售存款成本,但对于对公存款成本影响较为有限,较大规模的“手工补息”推升了付息率,规范后情形有望好转。

  对于零售端,中泰证券研究所所长戴志锋撰文认为,负债端成本对息差的缓释成效已经逐步显现,后续存款利率仍有进一步下调的可能。

  业内普遍认为,存款降息及约束突破利率自律机制上限的存款,将助力负债成本改善,今年二季度息差收窄压力或有所减轻。